Los verdaderos grupos de autoayuda no nacen para acceder a beneficios externos, sino que surgen de una necesidad común, la confianza mutua y la convivencia. Los grupos formados bajo esta premisa perduran en el tiempo porque su base es la cohesión interna y no el asistencialismo.

Desde la primera reunión, los miembros ahorran, prestan y aprenden juntos. Aunque los asesores proporcionan guía y formación, la autonomía se construye paso a paso. Las operaciones recurrentes —ahorro, préstamos, registro de actas o gestión de penalizaciones— se acaban convirtiendo en hábitos. Con el tiempo, los grupos se autogestionan con una disciplina, asistencia y niveles de reembolso que superan sistemáticamente los estándares de las microfinanzas tradicionales.

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La confianza es mucho más que un sentimiento: es el contrato más sólido que existe. Genera compromiso, permite flexibilidad y hace que los avales sean innecesarios en la mayoría de los préstamos. Esta confianza compartida no sólo sostiene la cooperación financiera, sino que también fomenta la seguridad personal, el liderazgo y la resiliencia colectiva.

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Affinity groups do more than manage money. They create spaces for dialogue, solidarity, and governance. In Savinco’s experience, groups become credible institutions: able to negotiate with banks, engage with local authorities, and shape social change from the ground up.

Los miembros ahorran mediante la compra de participaciones, que representan el compromiso mínimo para formar parte del grupo. El valor de cada participación lo decide el grupo de forma colectiva, y cada socio puede adquirir una o varias en cada reunión. Este sistema garantiza un ahorro regular y predecible, pero con la flexibilidad necesaria para adaptarse a la capacidad económica de cada persona.

Los socios pueden solicitar préstamos de entre tres y cuatro veces el valor de sus ahorros (según la región). Este sistema de multiplicador tiene tres ventajas: incentiva el ahorro, reduce el riesgo del grupo (ya que una parte importante del préstamo está cubierta por el aval del ahorro) y previene el sobreendeudamiento, que es la mayor trampa financiera para las familias con pocos ingresos.

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Sí, pero con límites. Solo se concede un segundo préstamo si hay capital disponible y ningún otro miembro está esperando crédito. Incluso en ese caso, la regla del multiplicador es inamovible. Así se garantiza la equidad, se protege al grupo y se enseña a los socios a gestionar el crédito según su capacidad real.

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Cada miembro decide el plazo de devolución de su préstamo según sus necesidades y posibilidades. No existen penalizaciones por amortización anticipada, lo que permite a los socios ajustar la duración de sus préstamos con total libertad. Esta flexibilidad hace que el sistema se adapte plenamente a la realidad de la economía doméstica y de los pequeños negocios.

Los intereses se devengan mensualmente, en lugar de anualmente, para adaptarse a la flexibilidad que requieren los microcréditos comunitarios. Normalmente, se calculan mediante el método alemán, lo que significa que los socios solo pagan intereses sobre el capital pendiente, no sobre el importe total inicial. Esto hace que el reembolso sea justo, transparente y proporcional a la deuda real.

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Nos financiamos a través de un porcentaje de los beneficios que generan los propios grupos. Esto crea una alineación directa de incentivos: cuando los grupos se fortalecen y prosperan, Savinco crece con ellos. A diferencia de las microfinanzas tradicionales, nuestro beneficio no proviene de los intereses de los préstamos, sino de la prosperidad que los socios generan para sí mismos.

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No. No existen cuotas de inscripción ni membresías. El único requisito es ahorrar de forma regular según las reglas decididas colectivamente por el grupo. De este modo, el capital que sostiene al grupo se genera íntegramente desde dentro, sin dependencias externas.

SSavinco combina cuatro pilares que rara vez convergen: un programa que comienza con el ahorro (no con el crédito), una metodología contrastada, educación financiera estructurada y tecnología propia. Mientras que las microfinanzas a menudo generan dependencia mediante el crédito y las cooperativas suelen tener dificultades de gobernanza y transparencia a gran escala, Savinco une estos elementos manteniendo la propiedad en manos de la comunidad. Nuestro modelo de negocio está alineado con los intereses de los socios: no lucramos con los intereses de los préstamos, sino a través de una pequeña comisión por éxito vinculada al crecimiento del grupo. Si los grupos prosperan, Savinco prospera.

Un Hub es un centro operativo físico que permite desplegar el modelo de Savinco en una región específica de forma modular. Cada Hub tiene capacidad para crear, coordinar y dar soporte a unos 250 grupos de ahorro. Más que una oficina, es una plataforma donde convergen metodología, tecnología y educación para escalar las finanzas comunitarias en un territorio.

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No. Savinco no financia ni es propietario de los Hubs. Estos pueden ser financiados íntegramente por un socio (partner) o mediante coinversión, según el contexto. Lo fundamental es que la responsabilidad financiera y la visión a largo plazo estén alineadas con el compromiso de expandir el modelo.

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Savinco aporta el marco de trabajo, la metodología, la formación y la tecnología necesarios para que el Hub funcione. Además, acompañamos al socio mediante asesoría técnica y soporte continuo para garantizar la calidad y coherencia del programa. Sin embargo, la ejecución y la gestión local son responsabilidad del propio Hub.

Sí, bajo dos conceptos. Cuando un socio decide establecer un Hub, se abona una tarifa de implementación única (setup fee) que cubre la formación, las visitas sobre el terreno y la puesta en marcha inicial durante unos 12 meses. Posteriormente, cada Hub aporta a Savinco un pequeño porcentaje de sus ingresos. Esto alinea nuestro modelo de negocio con el éxito del Hub: solo crecemos si el Hub crece.

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Nuestros socios son personas que comprenden el impacto social y el poder transformador de nuestro proyecto, y tienen un interés real en llevarlo a regiones específicas del mundo. Normalmente, tienen vínculos estrechos con ese territorio e invierten —de forma individual o conjunta— en la creación de un Hub como un modelo de negocio social de alto impacto.

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La implementación corre a cargo de un emprendedor local. Es esencial encontrar a alguien con el perfil y las habilidades necesarias para construir un proyecto desde cero. Cada Hub desarrolla su propio equipo interno, asegurando que la operativa y el crecimiento estén arraigados localmente.

Buscamos a personas integradas en el contexto local, con capacidad de liderazgo demostrada, habilidades organizativas y la determinación para lanzar y sostener un proyecto. Debe ser alguien que cuente con la total confianza del socio inversor y sea capaz de coordinar incluso varios Hubs de forma simultánea.

No. Savinco utiliza un riguroso marco de evaluación para analizar si se dan las condiciones mínimas para que un Hub prospere. Aunque la decisión final es del socio, Savinco no iniciará operaciones en ubicaciones donde no detectemos un sentido estratégico o un potencial de impacto real.